Verzekeringen(?)
 

Wat houdt een verzekering eigenlijk in? Wat is het?

Je betaalt per maand iets voor het geval dat, en wanneer er iets gebeurt krijg je geld.
Krijg je gewoon een vast bedrag, of ligt dat bedrag aan hoeveel je hebt betaalt?

Leg het me uit aub.

Een verzekering is een overeenkomst waarbij de verzekeraar tegen het genot van een premie de verzekerde (gedeeltelijk) schadeloos stelt bij een gedekt evenement.

De hoogte van de uitkering hangt indirect samen met de verzekerde som. Een rekenvoorbeeld:

Iemand verzekert zijn inboeldel voor 100.000 euro en betaalt daarvoor een bepaalde premie.
Door een grote brand gaat zijn hele inboedel verloren, een expert stelt vast dat de waarde van de inboedel vlak voor de brand 150.000 euro bedroeg. De klant is dus onderverzekerd (hij had 150.000 euro moeten verzekeren).

De uitkering is dan evenredig naar het bedrag dat hij had moeten verzekeren. Dit doen we met de formuler:

Verzekerde som
------------------------- x schade = uitkering
Werkelijke waarde

In dit geval is dat dus:

100.000
----------- x 100.000 = 66.666,67
150.000


Je kan dus zeggen: als je een te laag bedrag verzekerd en dus eigenlijk een "te lage" premie betaalt is de schadeuitkering lager dan wanneer je de werkelijke waarde wil verzekeren.

Verzekeren is een afweging tussen de kans op een bepaalde schade/de hoogte van die schade enerzijds en de hoogte van de premie anderzijds. Als je bijvoorbeeld iets duurs wilt verzekeren wat een redelijk grote kans heeft om gestolen of beschadigd te worden betaal je veel premie.

De kern van de verzekeringsovereenkomst is de risico-overdracht. De verzekeraar verbindt zich tegenover de verzekerde tegen het genot van premie het risico van optreden van een bepaald evenement op zich te nemen. Waar voor de individuele ondernemer het risico van schade door brand, diefstal, aansprakelijkstelling et cetera moeilijk te overzien is en dus moeilijk in kosten in de boeken is op te nemen, levert het overdragen van dat risico aan de verzekeraar een vaste en beheersbare kostenpost op (de premie).