Samengestelde interest

[LuMiNeX]

Een rekening courant krediet bij een bank van 9940 euro. De kosten van de rekening courant bij de fortis bank moet aan het begin van elk kwartaal verrrekend worden met een samengestelde interest van 1%. per maand over het bedrag van 9940.

Het gemiddelde krediet wordt berekend als het rekenkundige gemiddelde van het saldo aan het begin en het einde van het kwartaal. De vergoeding hierover wordt berekend alsof het gemiddelde krediet vanaf het begin van het kwartaal wordt gebruikt.

Hoe moet je het dan berekenen?

[Stff]

Eerst zal je moeten uitrekenen over welk bedrag je rente zal moeten betalen, dit doe je door de gemiddlde schuld te berekenen, de RC schuld aan het begin van het kwartaal en de RC schuld aan het einde van het kwartaal bij elkaar op te tellen en door 2 te delen.

(RCbegin + RCeind) / 2 = RC gemiddeld

Dan moet je daar de rente over berekenen, deze is echter per maand en niet per kwartaal dus zal je die moeten omrekenen. Aangezien het hier om samengestelde interest gaat kan je niet simpel 1% maal 3 doen

Ikwartaal = 1 + Imaand ^ Tijd - 1 = 1,01^3 - 1 = 0.030301 = 3,0301% per kwartaal

de rente die je dan moet betalen is gelijk aan

RCgemiddeld * Ikwartaal

[LuMiNeX]

Dan komt er 11518+9940 uit : 2 = 10729 x 1,01^3 = 11054,09943...

en dan verder?? ik moet het tot het einde van het jaar berekenen (4 kwartalen)

[Stff]

nu heb je RCgemiddeld inclusief de rente over kwartaal 1, maar je wilt alleen de rente weten want RCgemiddeld is niet het werkelijke saldo aan het einde van kwartaal 1, dat is RCeind.

11054,1 - 10729 = 325,1 (is rente)

Om de rente over kwartaal 2 te berekenen zal je eerst moeten weten wat de RCbegin en RCeind van kwartaal 2 (t=2) zijn, RCbegin krijg je door de rente van kwartaal 1 bij RCeind van kwartaal 1 op te tellen

RCbegin (t=2) = RCeind + rente = 11518 + 325,1

RCeind van kwartaal 2 zal gegeven moeten zijn, anders gewoon aannemen dat het gelijk is aan RCbegin van hetzelfde kwartaal

[LuMiNeX]

RCeind van kwartaal 2 zal gegeven moeten zijn, anders gewoon aannemen dat het gelijk is aan RCbegin van hetzelfde kwartaal

wat bedoel je daarmee??

[Stff]

De opgave geeft aan dat het bedrag waarover rente moet worden betaald het rekenkundige gemiddelde van het saldo aan het begin en het einde van het kwartaal is.. om deze te berekenen heb je derhalve een begin en eindsaldo nodig, als er geen eindsaldo is gegeven kan je aannemen dat het eindsaldo gelijk is aan het beginsaldo van dat kwartaal

[LuMiNeX]

ok maar er staat

1e kwartaal -1578 verlies (hebben we gedaan)
2e kwartaal + 9010 winst
3e kwartaal +14400
4e kwartaal + 2135

hoe moet ik dat dan aanpakken?

[Stff]

Die gegevens had je nog niet neergezet, en hoe je het moet aanpakken hangt af van welke andere gegevens je hebt, als dit de enige overige gegevens zijn dan is het redelijk eenvoudig en tel je de winst per kwartaal op bij de RC stand aan het begin van het betreffende kwartaal, zoals je zelf al had gedaan voor kwartaal 1

RCbegin (t=2) = RCeind + rente = 11518 + 325,1
RCeind (t=2) = RCbegin (t=2) + winst

dan is het weer het gemiddelde berekenen, dan de rente, en dat doe je dan precies hetzelfde voor het 3e en 4e kwartaal. Let op, je maakt winst dus je RC saldo gaat van negatief naar positief, en dan ontvang je rente.


Volgende kan je waarschijnlijk negeren voor de opgave...

Het rijtje dat je geeft zijn winstcijfers, dat hoeft echter niets te betekenen, er is namelijk een verschil tussen inkomsten en uitgaven (zoals bij een RC gebeurd) en kosten en opbrengsten (zoals op een verlies en winstrekening)

[LuMiNeX]

hmmm RCbegin 11518 + 325,1 = 11843,1
RC eind 11834,1 + 9010 = 20853,1

20853,1 : 2 = 10426,55x 1,01^3 = 10742,48

11843,1 - 10742,48 = 1100,63

Is dit goed?

[Stff]

zoals ik het zie heb je momenteel (einde kwartaal 1) een schuld bij de bank, de 11834,1 is een negatief getal (je staat rood bij de bank), de winst die je er bij optelt zorgt ervoor dat de schuld afneemt, het bedrag gaat dichter naar de nul...

RC begin is goed, maar het is wel een negatief getal
RC eind is fout..

RCeind = -11834,1 + 9010 = -2824,1

dan RCgemiddeld berekenen door het begin en eindsaldo optellen en door 2 delen, zoals je bij kwartaal 1 hebt gedaan, daarover de rente berekenen en dan de rente (dit zijn uitgaven, en zorgen ervoor dat je meer rood komt te staan)

[LuMiNeX]

RC 2e kwartaal -11843,1 + -2824,1 = -9019 : 2 = -4509,05 x 1,01^3 = 4646,14

Rente RC 2e kwartaal = 4646,14 - 4509,05 = 136,64

Totalre rente tot nu toe 136,64 +325,1 = 461,74

RCbegin (t=3) = RCeind + rente = -9019 + 136,64 = -9155,64
RCeind -9155,64 + 14400 = 52244,36 : 2 = 2622,18 x 1,01^3 = 2701,63

Rente 2701,63 - 2622,18 = 79,45

begin 4e kwartaal = 52244,36 + 79,45 = 52323,81
RC eind 52323,81 + 2135 = 54458,81 : 2 = 27229,41 x 1,01^3 = 28054,48
Rente 27229,41 - 28054,48 = 825,1

Totaal 461,74+ 825,1 = 1286,82

[LuMiNeX]

is dat goed?