Advertentie | |
|
14-01-2011, 16:49 | ||
Citaat:
Heb je ondertussen veel onderhoudwerkzaamheden moeten uitvoeren of viel dat wel mee?
__________________
..so what was good..what just slipped out..what went wrong?..oh the way he feels about me has changed....thanks for playing try again! (game over)
|
14-01-2011, 20:56 | |
Vrijwel niks. Ik kocht mijn huis min of meer klaar. Het enige wat ik toen heb gedaan is alle wanden / plafonds verven en een paar keukenkastjes bij plaatsen. Binnen 2 weken zat ik er in.
Sindsdien heb ik alleen maar kleine dingen gedaan, zoals drempels verven, raampjes afplakken. Oh en ik heb lekkage gehad (nog vóór ik er in zat ) en heb toen mijn dak laten nakijken en repareren. En mijn plafond is toen volledig vervangen (verzekeringswerk gelukkig). Volgende maand staat de eerste grote (vrijwillige) klus te wachten: ik laat dan mijn zonnescherm (uitvalscherm) vervangen door een nieuw scherm (knikarmscherm). Ik laat dat overigens uitvoeren, dus voor mijzelf valt de klus wel mee Voor volgend jaar heb ik de kozijnen boven gepland staan. Ik wil ze dan laten controleren en repareren of vervangen waar nodig. En het jaar erop alle (niet-nieuwe) kozijnen schilderen. Zo probeer ik voor elk jaar wel wat weg te plannen om het huis goed onderhouden te houden.
__________________
Ik ga links want ik moet rechts. En we gaan nog niet naar huis.
|
23-01-2011, 17:27 | ||
Citaat:
__________________
..so what was good..what just slipped out..what went wrong?..oh the way he feels about me has changed....thanks for playing try again! (game over)
|
04-02-2011, 15:21 | |
Verwijderd
|
Ik heb een algemeen vraagje over koophuizen (ook wel omdat ik overweeg te verhuizen, maar huurprijzen zo gestegen zijn, en ik me afvraag waarom ik eigenlijk niet zou kopen).
Men zegt vaak: je moet er vijf jaar willen blijven, anders haal je de kosten koper er niet uit. Maar wat wordt daarmee bedoeld? Dat doordat de kosten koper erbij komen, je dan pas hebt gecompenseerd voor het prijsverschil tussen huren en kopen ofzo? Maar hier in de omgeving hebben koophuizen lagere maandlasten dan huurhuizen, zelfs met een volledige spaarhypotheek, dus dan zou dat niet van toepassing zijn. Of dat je dan pas voldoende hebt afgelost zodat je geen rente meer betaalt over de kosten koper, maar alleen over het huis zelf, zodat je bij het verkopen zou terugkrijgen wat je erin hebt geïnvesteerd? Maar dat zou dan niet van toepassing zijn als je meteen een startbedrag betaalt. Of dat tegen die tijd de huizenprijzen pas voldoende zijn gestegen zodat je bij het verkopen niet alleen het geld terugkrijgt dat je over het huis hebt terugbetaald, maar ook wat je aan kosten koper hebt betaald? Maar dat verschilt toch heel erg per jaar, hoeveel huizenprijzen stijgen of soms zelfs dalen, dus dan zou ik het niet logisch vinden om zo stellig vijf jaar te zeggen. Of wordt er iets anders mee bedoeld? |
05-02-2011, 12:54 | |
Volgens mij is het dat je door de kosten koper ongeveer 10% meer betaalt dan de vraagprijs. Als je je huis binnen vijf jaar weer verkoopt dan is het nog geen 10% in waarde gestegen dus als je het voor dezelfde prijs verkoopt als waar jij het voor gekocht hebt dan heb je die 10% zeg maar verlies geleden. Na ongeveer 5 jaar zou je je huis voor 10% meer kunnen verkopen dan waarvoor jij het gekocht hebt en speel je quite voor vraagprijs die jij betaald hebt + kosten koper. Weet niet of het nu nog opgaat zoals ik het vertel omdat de huizenprijzen niet meer zo snel stijgen als eerst maar dit is volgens mij het idee daarachter.
__________________
~ God's own existence is the only thing whose existence God's action does not explain ~ | You are the symbol of too much thinking...
|
05-02-2011, 14:29 | |
Stel jij koopt een huis van 150.000 euro
K.k. is bijvoorbeeld 15.000 euro. Dan is jouw hypotheek 175.000 euro. Stel dat jij na 1 jaar verhuist. Op dat moment heb je nog maar amper afgelost (zeg 3000 euro) en je verkoopt je huis weer voor 150.000 euro, dan heb je een schuld van 22.000 euro over. Daarom zegt men dat je een jaar of 5 in het huis moet blijven wonen; tegen die tijd heb je genoeg afgelost om je kosten koper er uit te hebben en dus gewoon weer met een schone lei (of evt zelfs met meerwaarde) een volgend huis te kunnen kopen. De vergelijking met huren wordt dus niet getrokken. Je zou kunnen zeggen dat je met huren ook flink wat geld kwijt bent. Bijvoorbeeld een huur van 500 euro per maand is ook zo'n 6000 per jaar. Maar vergeet alleen niet dat je met een koophuis ook onderhoudskosten hebt en extra belastingen. Dus de vergelijking met huren moet je niet zo zwart-wit trekken.
__________________
Ik ga links want ik moet rechts. En we gaan nog niet naar huis.
|
05-02-2011, 14:58 | |||
Verwijderd
|
Citaat:
Citaat:
|
06-02-2011, 08:42 | |
Verwijderd
|
Mjah, maar als je dus hebt gehuurd ben je dat geld ook sowieso kwijt. En ik trek wel een vergelijking met huren, want ik moet toch érgens wonen
Dus stel we huren drie jaar, en dat kost ons een kale huur van 800 euro per maand, dan heeft ons dat 28.800 euro gekost; maar stel we kopen een huis van 140.000 euro, en de kosten koper zijn 14.000 euro, en het onderhoud kost 100 euro per maand, en we verkopen het ook weer voor 140.000 euro, dan heeft ons dat 17.600 euro gekost. Hier in de omgeving zijn dat realistische huur- en koopprijzen voor een klein, normaal onderhouden rijtjeshuis. |
06-02-2011, 10:48 | |
Ik ben per maand ongeveer 70 euro kwijt aan aanslagen van de belasting/hoogheemraadschap etc.
Dus die zou ik er ook in mee rekenen (al weet ik niet welke je bij huren ook hebt). 70 x 12 x 3 = 2520. Nog steeds goedkoper dan dat huren natuurlijk, maar wel handig om mee te berekenen. Kun je trouwens niet goedkoper huren in jouw buurt? 800 euro is natuurlijk ook een behoorlijk hoge huur.
__________________
Ik ga links want ik moet rechts. En we gaan nog niet naar huis.
|
06-02-2011, 11:55 | |
Verwijderd
|
Je kunt wel goedkoper huren (dat doen we nu ook), maar dan heb je bij particulieren en particuliere verenigingen alleen appartementen of slecht onderhouden huizen, en voor de sociale woningbouwvereniging is ons verzamelinkomen net te hoog.
Gemeentebelasting, waterschap enz. betaal je ook als je huurt, ik geloof dat het wel omhoog gaat als je huiseigenaar bent, maar dat scheelt dus niet die hele 70 euro. |
06-02-2011, 13:53 | ||
Verwijderd
|
Citaat:
Daarnaast betaal je het gebruikersdeel van de gemeentelijke belasting, dat is hier 360 euro (meerpersoonshuishouden). Het enige dat je niet betaalt als huurder is het eigenaarsdeel van de gemeentelijke belasting. |
07-02-2011, 11:54 | |||
Citaat:
Citaat:
tegenwoordig mag je ook flink in je handjes knijpen als je na 5 jaar een waardestijging van 10% kan opstrijken |
08-02-2011, 09:41 | |
Verwijderd
|
Hmm, ik denk dat we dan alsnog gewoon dat hele advies van 'minstens vijf jaar' gaan negeren, als dat toch gedateerd is en gezien kopen goedkoper is en meer keus oplevert dan blijft als enig nadeel van kopen over dat je een tijd dubbele lasten kunt hebben als je verhuist.
Het zou best kunnen dat we er toch vijf jaar blijven wonen hoor, maar dat weten we nu gewoon nog niet. |
08-02-2011, 11:01 | |
Verwijderd
|
We zijn niet van plan om een aflossingsvrije hypotheek te nemen
Maar dan nog, zelfs met dit verschil tussen huur- en koopprijzen? Zie mijn bovenstaande berekening, die uitgaat van een aflossingsvrije hypotheek en een stabiele waarde. Daarmee zouden we met huren alleen méér verliezen als we binnen twee jaar weggaan, en dat doen we niet. |
08-02-2011, 16:50 | |
Een huurwoning kost alleen de maandelijkse huur + je gebruikskosten als gebruiksdeel gemeentebelastingen en energie etc, maar die zijn bij een gelijkwaardige koopwoning het zelfde. De huur wordt jaarlijks met gemiddeld zo'n 2% verhoogd.
Bij een koopwoning heb je de volgende kosten: - rente - aflossing - eigenaarsdeel gemeentelijke belastingen - onderhoud - kosten koper - extra verzekeringen (opstal, overlijdensrisico). Uit bovenstaande rijtje zie je alleen de aflossing terug als je je huis weer verkoopt. De rest van alles wat je betaald hebt is gewoon weg. Omdat de kosten koper een grote eenmalige kostenpost is, wordt gezegd dat je ergens minimaal 5 jaar moet wonen. Zo kun je die grote kostenpost uitsmeren over een langere periode (middels de hypotheek). |
08-02-2011, 17:00 | |
Als ik mijn woning (koopwoning) zou moeten huren in dezelfde wijk, dan was ik duurder uit geweest per maand (in ons pand staan soortgelijke woningen te huur). Daar komt nog bij dat een koper inderdaad veel van zijn geld "weggooit", maar een huurder gooit alles "weg". Wanneer een koper gaat verhuizen heeft hij toch dat stukje aflossing gespaard; een huurder heeft niets.
|
08-02-2011, 18:10 | ||
Verwijderd
|
Citaat:
|
09-02-2011, 08:10 | ||
Verwijderd
|
Citaat:
Dus dat zou dan betekenen dat we er minstens drie jaar moeten wonen voordat kopen goedkoper is dan huren. Maar dan hebben we in die drie jaar wel lagere maandlasten. |
15-02-2011, 18:39 | ||
Verwijderd
|
Citaat:
|
15-02-2011, 18:49 | |
Tsja, m'n vriend heeft ook spaargeld in die orde van grootte. Hij heeft altijd thuis gewoond tijdens z'n studie, z'n ouders betalen alles (studie, collegegeld, boeken, kost en inwoning, kleding, zorgverzekering, etc). Z'n enige vaste lasten zijn z'n telefoonrekening en een bijdrage aan mij voor de tijd dat ie bij mij is. Daarnaast heeft ie wel altijd een bijbaantje gehad vanaf z'n 15e/16e en dus heel veel gespaard. Bij ons ook een groot contrast want ik heb altijd op kamers gewoond, weinig gewerkt want ik had een drukke studie met veel stages, m'n ouders betaalden niets dus wat ik al verdiende ging er gelijk weer uit en ook ik zit nu met een studieschuld die ik nu aan het aflossen ben.
__________________
~ God's own existence is the only thing whose existence God's action does not explain ~ | You are the symbol of too much thinking...
|
15-02-2011, 19:02 | ||
Verwijderd
|
Citaat:
|
15-02-2011, 19:05 | |
Verwijderd
|
Ik wil er wel nog even bijzeggen dat we natuurlijk sowieso niet van plan zijn om een huis te kopen en er na twee of drie jaar weer weg te gaan - in principe zouden we een huis kopen waar we ook prima tien jaar kunnen blijven wonen. Alleen weten we gewoon nog niet zeker hoe dat gaat, je weet nooit of we over drie jaar allebei een geweldige baan in een andere stad vinden.
|
16-02-2011, 11:02 | ||
Citaat:
Als je winst maakt bij het verkopen van een huis, dan wil de overheid graag dat je die winst in je nieuwe woning investeert. Doe je dit niet, dan heb je geen recht op hypotheekrenteaftrek voor dat winstbedrag. Iets meer uitleg Maar er is dus niets aan de hand als jullie dit geld allemaal investeren in je nieuwe woning. |
16-02-2011, 15:14 | |
Het wordt mij niet helemaal duidelijk wat voor taxatie je nu precies nodig hebt als je een hypotheek met NHG aan wilt vragen. Taxateurs gooien met termen als NWWI en dergelijke, en op de site van NHG kan ik wel vinden welke taxateurs recentelijk goedgekeurd zijn, maar hoe weet ik nou of 'de grootste makelaar uit de regio' wel of geen goede taxatie kan uitvoeren?
|
16-02-2011, 15:38 | ||
Citaat:
|
18-02-2011, 08:33 | ||
Citaat:
- Goed, degelijk materiaal en goede, niet te dure apparatuur. - 5 jaar garantie op je apparatuur, en 25 jaar garantie op de gehele keuken. - Niet afdingen, maar standaard prijzen. - Snel contact met monteur (ik laat hem er namelijk in zetten). Dinsdag komt er een monteur langs om de ruimte nogmaals op te meten (heb het zelf al gedaan maar hij moet zichzelf indekken) en mij te vertellen waar ik stopcontacten moet maken voor de keuken. Als het goed is wordt er dan over een paar weken geleverd. Tot zover de keuken. De vrouw waarvan ik de woning kocht is niet echt het type "handige klusser", met als gevolg dat ik heel veel kleine, maar o zo irritante "foutjes" moest verwijderen. Ze heeft bijvoorbeeld gewoon óver de uitstekende pluggen in de muur heen behangen. En dat waren nogal wat pluggen, ongelofelijk. Daarnaast had ze in de werkkamer boven een houten voorzetwand tegen de muur geschroefd. En niet zomaar geschroefd, maar geschroefd, gespijkerd, gelijmd en gekit. Het ding zou een tornado overleven. Die is gelukkig nu verwijderd maar aan de muur mag wel wat gebeuren. Maar de meeste problemen kwamen nog voort uit het krijgen van de hypotheek. Dit was grotendeels de fout van mijn werkgever, voor het amateuristisch invullen van de werkgeversverklaring. Dat moest namelijk aan de andere kant van het land gebeuren omdat daar een firmastempel lag. Die zat er de eerste keer dus niet op. De tweede keer hadden ze mijn maandinkomen keer 15 gedaan (vakantiegeld, 13e maand en eindejaarsbonus) maar dat strookte niet met mijn jaaropgaaf. Dus dat moest weer anders. Voor iedereen die van plan is een hypotheek af te sluiten met NHG: zorg dat alles klopt en vraag dat vooral goed na bij je hypotheekadviseur. Er is altijd een grote kans dat er nog wat achter wegkomt. Uiteindelijk krijg je je hypotheek wel maar het lange wachten en het telkens opvragen van nieuwe gegevens kan erg frustrerend zijn. Ik heb uiteindelijk door te onderhandelen ruim 10% van de kostprijs af weten te krijgen en daar ben ik erg tevreden mee. Ik denk dat dat in de huidige markt wel te bereiken is bij de meeste huizen. Bij huizen die al meer dan een jaar te koop staan (en dat zijn er vrij veel) zijn is het gemakkelijk om een flink gedeelte van de prijs af te krijgen, zonder al teveel moeite. Ik heb zelf geen aankoopmakelaar ingeschakeld aangezien ik de tijd kreeg om het huis zelf binnenstebuiten te keren. Dit is dan ook een relatief nieuwe woning. Tegenwoordig zijn de jaren '30 woningen helemaal hip, als je zoiets koopt zou ik er wel een inschakelen. Het is redelijk duur, maar het kan je een stuk meer opleveren en hij zet meteen de verborgen gebreken op de kaart. In mijn eigen huis zijn er niet veel. Er moeten misschien wat verwarmingsbuizen omgelegd worden maar dat is een paar uurtjes werk. De keuken is de enige "grote" aankoop. Ohja, en er komt een houtgestookte hot tub in de tuin. Als het "af" (een koophuis is nooit af) is zal ik eens wat beeldmateriaal posten.
__________________
Guilty of being white.
|
18-02-2011, 10:37 | ||
Citaat:
|
18-02-2011, 12:05 | ||
Verwijderd
|
Citaat:
maar het komt er dus op neer dat we dan het verschil tussen de overwaarde van dat huis, en het bedrag dat we in het huis investeren, van het hypotheekbedrag moeten aftrekken, en dat we dan uitkomen op het bedrag waarover we nog wél hypotheekrenteaftrek zouden krijgen? Want die erfbelasting etc was natuurlijk ook vrij veel geld omdat dat ook over de WOZ-waarde van het huis betaald moest worden. Ik zal het binnenkort eens navragen bij een kennis die mijn vriend toen ook geholpen heeft met de belastingformulieren etc, of het ook voor geërfde huizen geldt. En het bedrag van hypotheekrenteaftrek zoals je dat op websites kunt berekenen is niet een bedrag dat je krijgt, maar een bedrag waarover je geen inkomstenbelasting hoeft te betalen, toch? Ik ben daar helemaal niet in thuis. |
23-02-2011, 17:24 | ||
Verwijderd
|
Citaat:
|
28-02-2011, 13:34 | ||
Citaat:
Gelukkig bevestigde de keuringsman datgene wat wij ook al gezien hadden. Weer een stap in de goede richting dus (al betreft het een ander huis dan waar ik het de vorige pagina over had). |
05-04-2011, 04:48 | ||
Verwijderd
|
Citaat:
Door het inbouwen van deze MARGIN OF SAFETY koop je een goed huis voor weinig geld en weet je zeker dat je nooit met een restschuld blijft zitten omdat je het altijd duurder kan verkopen dan dat je het gekocht hebt. En voor iedereen de volgende gouden tip: PRIJS IS WAT JE BETAALT, WAARDE IS WAT JE KRIJGT! Laatst gewijzigd op 05-04-2011 om 04:59. |
|
|
Soortgelijke topics | ||||
Forum | Topic | Reacties | Laatste bericht | |
Werk, Geld & Recht |
Mama zijn en studeren.... Nikki87 | 33 | 30-09-2009 23:47 | |
Werk, Geld & Recht |
De tegenhanger: huis huren, tips? Adore | 27 | 10-09-2009 07:55 | |
Software & Hardware |
DVD recorder kopen (tips) Balance | 7 | 16-12-2008 18:09 | |
Huiswerkvragen: Klassieke & Moderne talen |
tips beschouwing Nederlands dark*dizzie* | 4 | 30-03-2007 09:29 | |
Werk, Geld & Recht |
Huis kopen als student Verwijderd | 53 | 25-03-2007 10:52 | |
Nieuws, Achtergronden & Wetenschap |
CDA wil woningkraak verbieden Gatara | 152 | 09-11-2003 12:14 |