Wallah sahbi, het is saai. #825

Wat moest daar aan verklaard worden dan?

[Allure]

katjeee probeer eens wat in de laatste post van waar kwam jij laatst achter staat

Allure schreef:

katjeee probeer eens wat in de laatste post van waar kwam jij laatst achter staat

pfff na vijf keer lezen snapte ik deze post

maar: gedaan en het werkte als ik beide streeepjes afdekte en mijn ogen half dichtkneep ;x

ik vond het helpen om de monitor schuin van rechts te bekijken!

[Rationeel]

Allure schreef:

Rationele mannen.

dat zijn de beste

[Rationeel]

holadiejee holadiejoo

Die Camilla (?) van Family Matters is echt een zeiksnol.

Commendatore schreef:

Wat moest daar aan verklaard worden dan?

helemaal niets eigenlijk

[Rationeel]

er is maar één family matters en dat is met urcle!

oh trouwens, misschien woonde je samen met je zusje in een huis!

internet doet wéér raar!

Oh, Family Matters. Dat moet ik ook nog even kijken. Staat het al op uitzendinggemist?

N00dles schreef:

Die Camilla (?) van Family Matters is echt een zeiksnol.

Oh ik vind haar wel meevallen!
Ik ga zo maar eens beginnen aan het eerste seizoen

hm is er een nieuwe aflevering?

He Rationeel, mag ik weten hoeveel jij verdiend per maand. Of kan je me anders de factor geven hypotheekbedrag/brutomaandsalaris die jij hebt?

Katje schreef:

Oh ik vind haar wel meevallen!
Ik ga zo maar eens beginnen aan het eerste seizoen

In de afleveringen die ik met haar heb gezien, vind ik haar ook wel meevallen. Die ouders daarintegen... maar volgens mij is dat ook het grootste probleem daar.

Over hypotheken gesproken, wat ik me afvroeg. Als je nou een gemiddelde hypotheek hebt en een huis van, zeg, twee ton. Hoeveel betaal je dan per maand aan rente en hoeveel aan aflossing?
Ik heb echt geen idee hoe dat werkt namelijk

Commendatore schreef:

In de afleveringen die ik met haar heb gezien, vind ik haar ook wel meevallen. Die ouders daarintegen... maar volgens mij is dat ook het grootste probleem daar.

Ja precies die vriend van de moeder is ook zo'n louche kerel :')

Vooral erg lomp.

Ik denk 700 euro ofzo?

En die moeder mag ik helemaal niet.

[Rationeel]

Lucky Luciano schreef:

He Rationeel, mag ik weten hoeveel jij verdiend per maand. Of kan je me anders de factor geven hypotheekbedrag/brutomaandsalaris die jij hebt?

ik hanteer een factor 5 als max. hypotheek. dat is wat je nu ongeveer kunt krijgen. dit wil ik echter niet voor 100% benutten, als het even kan

en dat is dus 5 keer het bruto salaris incl. vakantiegeld en bonus/toeslagen.

Sarah schreef:

Over hypotheken gesproken, wat ik me afvroeg. Als je nou een gemiddelde hypotheek hebt en een huis van, zeg, twee ton. Hoeveel betaal je dan per maand aan rente en hoeveel aan aflossing?
Ik heb echt geen idee hoe dat werkt namelijk

Ligt aan de hypotheek
Stel je hebt een spaarhypotheek van 2 ton, tegen 5% rente, en je wil het in 30 jaar volledig aflossen, dan maak je dus iedere maand 555,56 euro over naar een spaarrekening waar je 5% rente op ontvangt, zodat het na 30 jaar precies 2 ton is en alles in een keer wordt afgelost.

Maar je kan er ook voor kiezen om bv. maar de helft af te lossen, of zelfs helemaal niets (dan betaal je dus alleen de rente over het totale bedrag), maar dan heb je na de looptijd wel nog een schuld staan.

Maar is 5% rente normaal? En is in 30 jaar aflossen normaal?

en rationeel: die 5 x gaat over jáársalaris, hoop ik niet maand

Rationeel schreef:

ik hanteer een factor 5 als max. hypotheek. dat is wat je nu ongeveer kunt krijgen. dit wil ik echter niet voor 100% benutten, als het even kan

en dat is dus 5 keer het bruto salaris incl. vakantiegeld en bonus/toeslagen.

hmm, in dat geval, heeft jouw baas nog een vacature?

Sarah schreef:

Maar is 5% rente normaal? En is in 30 jaar aflossen normaal?

30 jaar is normaal (maar 10 jaar kan ook, als je dat liever wil ), rente weet ik nu echt niet, maar heb zelf 5%
Hypotheekrente is trouwens ook maximaal 30 jaar aftrekbaar.

[Rationeel]

Sarah schreef:

en rationeel: die 5 x gaat over jáársalaris, hoop ik niet maand

altijd jaarsalaris ja

Lucky Luciano schreef:

hmm, in dat geval, heeft jouw baas nog een vacature?

voor civielers van de tu altijd

http://www.cpb.nl/nl/prognoses/nlinfo.html is wel een interessante website trouwens
statistieken <3

Andijvie schreef:

30 jaar is normaal (maar 10 jaar kan ook, als je dat liever wil ), rente weet ik nu echt niet, maar heb zelf 5%
Hypotheekrente is trouwens ook maximaal 30 jaar aftrekbaar.

mijn ouders betalen uiteindelijk 99% van hun huis af omdat de rente lager is dan de vermogensbelasting, dus ik weet niet of in 10 jaar afbetalen zo'n goed idee zou zijn
niet dat ik een huis aan het kopen ben

Andijvie schreef:

Ligt aan de hypotheek
Stel je hebt een spaarhypotheek van 2 ton, tegen 5% rente, en je wil het in 30 jaar volledig aflossen, dan maak je dus iedere maand 555,56 euro over naar een spaarrekening waar je 5% rente op ontvangt, zodat het na 30 jaar precies 2 ton is en alles in een keer wordt afgelost.

Hmm, werkt dat echt zo? Want de rente die je over 555,56 euro ontvangt is veel lager dan de totale schuld.

Rationeel schreef:

altijd jaarsalaris ja


voor civielers van de tu altijd

Met de stormen van tegenwoordig kan het niet kwaad om de constructies ook op dynamische belasting door te rekenen

Lucky Luciano schreef:

Hmm, werkt dat echt zo? Want de rente die je over 555,56 euro ontvangt is veel lager dan de totale schuld.

Maar aangezien je het iedere maand overmaakt, neemt het bedrag op de spaarrekening ook toe en komt 't uiteindelijk als het goed is volledig overeen met de hoofdsom.

Andijvie schreef:

Maar aangezien je het iedere maand overmaakt, neemt het bedrag op de spaarrekening ook toe en komt 't uiteindelijk als het goed is volledig overeen met de hoofdsom.

Ja dat snap ik. Maar de hypotheekschuld is dus 30 jaar lang 2 ton. En het bedrag op de bankrekening is gemiddeld 1 ton. Dus rentetechnisch haal je dat dan toch niet? Hoewel je natuurlijk weer wel rente over rente ontvangt, hmm misschien komt het toch wel uit

[Miekje*]

En nu is het slaaptijd.

helemaal mee eens!

maar eerst wil ik jullie graag vertellen dat ik ritter sport maar irritant vind omdat je de verpakking niet dicht kan maken. En ik wil helemaal niet de hele reep in één keer opeten.

Lucky Luciano schreef:

Ja dat snap ik. Maar de hypotheekschuld is dus 30 jaar lang 2 ton. En het bedrag op de bankrekening is gemiddeld 1 ton. Dus rentetechnisch haal je dat dan toch niet? Hoewel je natuurlijk weer wel rente over rente ontvangt, hmm misschien komt het toch wel uit

Komt precies uit

Andijvie schreef:

Komt precies uit

Hoewel zit het dan met vermogensbelasting?

He, nu zoek ik me suf naar een formule om het eindvermogen uit periodieke stortingen te berekenen

Lucky Luciano schreef:

Hoewel zit het dan met vermogensbelasting?

Volgens mij ben je daarvan vrijgesteld als je een levensverzekering hebt (vaak verplicht bij een hypotheek) en als het geld op die spaarrekening ook uitsluitend bedoeld is om een hypotheek mee af te lossen. Geen idee hoe dat er fiscaal uit ziet, maar het telt dan iig niet meer als spaargeld. Als je niet aan die eisen voldoet (dus bv. geen levensverzekering) dan moet je er idd wel gewoon belasting over betalen.

Pavarotti.

Ah, 30 jaar 556 euro per maand wegzetten tegen 5% levert na 30 jaar: 443280
Dus 243280 aan rente. Terwijl je 200000*0.05*30 = 300.000 betaald.

Lucky Luciano schreef:

He, nu zoek ik me suf naar een formule om het eindvermogen uit periodieke stortingen te berekenen

Annuiteiten zijn nog veel leuker om uit te rekenen; daar wordt het zo berekend dat je iedere maand precies evenveel betaalt, maar wel tussentijds aflost... dus in het begin betaal je veel rente, weinig aflossing, en aan het eind betaal je weinig rente en veel aflossing, maar het bedrag blijft in totaal gelijk.
(Plaatje als voorbeeld: http://www.dhsk.nl/html/images/grafi...-hypotheek.jpg )

Lucky Luciano schreef:

Ah, 30 jaar 556 euro per maand wegzetten tegen 5% levert na 30 jaar: 443280
Dus 223280 aan rente. Terwijl je 200000*0.05*30 = 300.000 betaald.

Maar als je elke maand een bedrag aflost, betaal je toch elke maand rente over het resterende bedrag? Dus totaalbedrag-min aflossing? Dus dan zou de rente elke maand lager worden.

Sarah schreef:

Maar als je elke maand een bedrag aflost, betaal je toch elke maand rente over het resterende bedrag? Dus totaalbedrag-min aflossing? Dus dan zou de rente elke maand lager worden.

Inderdaad, maar je lost bij een spaarhypotheek niets af.

Sarah schreef:

Maar als je elke maand een bedrag aflost, betaal je toch elke maand rente over het resterende bedrag? Dus totaalbedrag-min aflossing? Dus dan zou de rente elke maand lager worden.

Bij een spaarhypotheek los je alles pas aan het einde van de looptijd af, in de tussentijd zet je het dus op een spaarrekening.
't Is eigenlijk dus een soort aflossingsvrije hypotheek, maar dan met een ingebouwde zekerheid dat je het na de looptijd hoe dan ook af kan lossen.

Andijvie schreef:

Annuiteiten zijn nog veel leuker om uit te rekenen; daar wordt het zo berekend dat je iedere maand precies evenveel betaalt, maar wel tussentijds aflost... dus in het begin betaal je veel rente, weinig aflossing, en aan het eind betaal je weinig rente en veel aflossing, maar het bedrag blijft in totaal gelijk.
(Plaatje als voorbeeld: http://www.dhsk.nl/html/images/grafi...-hypotheek.jpg )

Ja ik ken het Ik moest het op m'n eindexamen M&O voor 5 jaar uitrekenen

Ja maar ik bedoelde bij de vergelijking spaarhypotheek - niet-spaar-hypotheek. Bij een niet-spaar-hypotheek zou je aflossen waardoor de rente elke lager wordt en ik kan me voorstellen dat het totale rentebedrag dan precies gelijk zou worden aan het rente-op-rente bedrag bij een spaarhypotheek.