Lijfrente vraag

[syneck]

Ik was een artikel aan het lezen en daar stond iets over lijfrente, maar ik snapte het niet helemaal en mijn economieleraar kon geen echt goed antwoord geven.

Het gaat om de volgende situatie:
Er is een oude vrouw, haar man is overleden en ze is nu helemaal alleen, ze heeft geen kinderen of verdere familie.
Ze heeft wel twee eigen huizen, maar onderhouden is lastig en in één van die huizen komt een gezin te wonen.
En "ze verkoopt de huizen op lijfrente".

Nu vroeg ik me af, als zij overlijdt, krijgt de familie dan de huizen? En wat is lijfrente precies in dit geval? Wat houdt het in?


Er stond niet meer informatie in, dus niks over contracten enzo .

Alvast bedankt

[Wawl]

Als ik het goed begrijp wil die oude vrouw twee huizen verkopen om vervolgens het vrijgekomen kapitaal in een lijfrente-verzekering te stoppen. Hierbij moet je jezelf wel realiseren dat een lijfrenteverzekering een oudedagsvoorziening is; het is dus bedoeld als aanvulling op je AOW en een eventueel bedrijfspensioen.

De fiscale voordelen van deze vorm van levensverzekering zijn in de loop der tijd uitgekleed en onzeker. Toch zijn er nog wel argumenten om een lijfrente af te sluiten in plaats van zelf te gaan beleggen, een eigen spaarpotje aan te leggen of bijvoorbeeld te investeren in een huis. Wat je doet hangt grotendeels af van jezelf: welke risico's wil je nemen?

Een eigen spaarpotje is voor velen natuurlijk veel te verleidelijk. Je kunt namelijk besluiten op je veertigste een mooie boot te kopen. Investeren in een huis zie ik echter niet als een optie voor een oudedagsvoorziening. De huizenprijzen stijgen natuurlijk al jaren, maar of dat zo blijft is nog uiterst onzeker. Fiscaal wordt het waarschijnlijk al veel minder aantrekkelijk gemaakt doordat je bijvoorbeeld de overwaarde van je huis móet stoppen in je nieuwe huis en je over dat bedrag geen renteaftrek meer krijgt. Over een andere mogelijkheid, zelf beleggen, betaal je voorts ieder jaar (vermogensrendements)belasting. Die betaal je bij de lijfrente niet. Ook al stoppen de meeste verzekerings-maatschappijen je lijfrente wel in een beleggingsfonds.

Maar ook de lijfrente is dus niet meer zaligmakend. Tot 1992 kon je onbeperkt grote bedragen inleggen en zelf kiezen wanneer je er weer over wilde beschikken. In de periode tot 2001 was er nog steeds een bepaald bedrag dat je ongetoetst kon aftrekken, maar inmiddels was de uitkering beperkt tot een aantal door de wetgever bepaalde uitkeringsvormen. Nu is de hoogte van het toegestane premiebedrag afhankelijk van je vermogen, je salaris en je pensioenopbouw. Verder kun je het vrijgekomen geld niet meer naar eigen keuze besteden, maar moet je kiezen voor een periodieke uitbetaling. Het geld is dus echt een aanvulling op je pensioen.

Maar om terug te komen op jouw vraag. Als het zo is dat die oude vrouw een koopovereenkomst heeft gesloten om die twee huizen te verkopen dan zal zij hierin geen eigendom behouden. Die gaat namelijk over op de verkrijgers van deze huizen omdat een correcte koopovereenkomst tot stand is gekomen. Als je in je FP echter iets anders bedoelde dan de verkoop van deze huizen, dan moet je dat hier even posten. Wellicht kan ik je daarna wel adequaat helpen.

[syneck]

Wauw! Heel erg bedankt voor je lange antwoord!
Bedankt voor de uitleg, nu snap ik het wel

Maar toch nog 1 vraagje die net bij me opkwam:
Het ze er voordeel bij als de vrouw snel overlijdt?
Stel het gezin vermoord de vrouw, hebben ze er dan voordeel bij? (afgezien van het feit dat ze strafbaar zijn en de gevangenis ingaan)

bedankt!

[Wawl]

De mensen die het huis kopen hebben absoluut niets te maken met de lijfrenteverzekering van deze oude mevrouw. Of had je het over familieleden van deze vrouw? Verder weet ik (nog) vrij weinig tot niets over strafrecht, maar ik neem aan dat men wordt uitgesloten als erfgenaam wanneer men de erflater vermoordt.

Een eventuele uitkering bij overlijden vóór de einddatum (waarop het lijfrentekapitaal ter beschikking komt) is een aspect waarop (standaard)koopsommen van elkaar verschillen. Er kunnen - globaal gezien - drie verschillende vormen van koopsommen worden onderscheiden.

1. Koopsom bij leven. Als de verzekerde gedurende de looptijd van de verzekering komt te overlijden, vervalt de verzekering en worden er geen uitkeringen gedaan. De nabestaanden kunnen geen enkele aanspraak maken op een kapitaal. Uitgekeerd wordt er dus slechts bij in leven zijn op de einddatum.

2. Koopsom bij leven met restitutie bij overlijden. Als de verzekerde gedurende de looptijd van de verzekering komt te overlijden, keert de verzekeringsmaatschappij de ingelegde koopsom (garantiekoopsom) of een bepaald percentage van de opgebouwde waarde (beleggingskoopsom) uit. Dit percentage bedraagt veelal 90 of 110 %.

3. Koopsom voor de gemengde verzekering (dit geldt alleen bij een garantiekoopsom). Als de verzekerde gedurende de looptijd van de verzekering komt te overlijden, keert de verzekerings-maatschappij het gehele gegarandeerde bedrag uit dat de begunstigde aan het einde van de looptijd van de verzekering zou hebben ontvangen.

Welke keuze?
De keuze voor één van de drie bovenstaande vormen is afhankelijk van de behoefte de nabestaanden iets na te laten bij overlijden vóór de einddatum. Let wel, hoe hoger de uitkering bij overlijden des te lager het gegarandeerde of verwachte eindkapitaal is. In de praktijk blijkt dat de meeste mensen opteren voor de verzekering met restitutie, ondanks het feit dat deze een lager (gegarandeerd) eindbedrag uitkeert dan de koopsom bij leven. De gedachte dat bij eerder overlijden helemaal niets wordt uitgekeerd, schrikt veel mensen blijkbaar af.

[syneck]

Heel erg bedankt voor de uitleg!!!

[Wawl]

Graag gedaan. Hoop dat het duidelijk was.